12月20日晚19:00,中信證券舉辦信養計劃暨《2022中國中青年養老成熟度調查報告》發布會。本次發布會以“幸福養老,早有計劃”為主題,邀請了全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民、中國人民大學統計學院風險管理與精算研究中心主任周明、中信證券零售客戶部負責人溫曉聰和富達基金管理(中國)有限公司總經理黃小薏等行業專家,共同探討養老投資的發展趨勢。發布會引發了1.3億微博閱讀和廣大網友對養老問題的討論。

中青年認知成熟,行動迷茫

當代青年怎樣界定幸福養老?青年人應該如何進行財務規劃,才能既滿足當下的消費需求,又能為未來的養老生活做好充分的準備?隨著個人養老金政策的正式出臺,“養老”這一話題引發了大眾尤其是中青年群體的熱切關注。梳理中青年養老投資需求及困惑,才是提供更好的養老投資服務的“破局”關鍵所在。

中信證券與人民大學聯合發布的《2022中國中青年養老成熟度調查報告》,覆蓋了全國251個城市,3000多名中青年人群。發布會上,中國人民大學統計學院風險管理與精算研究中心主任周明教授從養老認知、養老規劃、養老投資三個維度對報告進行了深入解讀。調查發現,青年人在養老認知上比較成熟,但行動上仍存不足。此外,超九成人愿意開通個人養老金賬戶。隨著賬戶的開通,從養老儲蓄轉向養老投資的人數明顯增加,對基金、保險的投資意愿大幅提升,可見制度的出臺對于提升養老投資意愿有明顯促進作用。

周明教授表示“要維持比較好的充足性和可持續性,滿足不同人群多層次的養老需求,需要充分發展養老第三支柱。今年國家推出個人養老金制度,為中青年養老準備提供了全新的解決思路?！?/p>

踐行社會責任 助力萬家燈火

中信證券零售客戶部負責人溫曉聰首先對青年養老規劃的三大困惑給出了解答。為什么養老要趁早?爬坡理論,越早越輕松。如何平衡當下與未來?小額定投,長期堅持。如何開始養老投資?了解自己,專業為伴。

發布會上,中信證券正式發布了其個人養老業務品牌——信養計劃。溫曉聰表示:“養老投資是用戶全生命周期財富管理的重要組成部分,作為國內最早進行財富管理轉型的機構,中信證券高度重視個人養老資產配置業務建設及養老投教工作。依托強大的全光譜金融產品體系及投研篩選能力,中信證券養老配置服務獨具特色,能為客戶提供全市場優選的養老目標型公募基金,同時,作為證券行業唯一一家獲中國銀保監會批準的“法人持證、網點登記”模式經營保險兼業代理業務的券商,基于個人養老場景,還將引入更豐富的養老型年金、增額終身壽等不同品類產品,覆蓋養老收益性資產和保障性資產,滿足客戶多樣化、多層級的養老資產配置需求。”

“養老投資是件專業的事情,借助值得信賴的財富管理機構,把專業的事交給專業的人去做,才能讓投資更科學,也讓我們的生活更輕松。”溫曉聰表示。

個人養老金制度“應運而生,呼之必出”

為什么說個人養老金制度是順應時代發展的必然之舉?是助力老有所養的“及時雨”?圓桌環節,全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民先生給出了深度解答。我國現行的養老第一支柱是“現收現付”制,也就是當下工作的人繳費,給當下退休的人發放,是一個大的公共養老資金池。從人口結構、區域結構、年齡結構看,現在遇到了挑戰和沖擊,過去繳費的人多,用的人少,養老金池子沒問題,但隨著老齡化和少子化程度加深,繳費的人越來越少,領取的人越來越多,池子里可用資金量逐漸減少?；攫B老保險制度已逐漸不能滿足人民日益增長的幸福養老需求,個人養老金制度作為第三支柱將成為養老金的有力補充。未來金融機構需要探索為客戶提供終生的養老服務,滿足不同人群個性化的養老選擇。另外,政府政策支持也為個人養老金制度的施行與長久運行做好了充分準備。

養老投資應該占家庭資產配置的比重是多少?

富達基金管理(中國)有限公司總經理黃小薏表示:標準普爾有一個家庭資產配置象限圖,10%要花的錢,20%保命的錢,30%生錢的錢,40%保本升值的錢。養老金其實就在這40%保本升值的長錢當中,需要滿足本金安全,收益穩定,且持續增長。根據世界經合組織國家2019年數據顯示,居民平均會拿出約三分之一的資產配置在養老金、壽險和年金中,實現養老保障。隨著我國個人養老金制度的落地、養老金融產品的日漸豐富,我們相信中國居民的養老儲備資金也將進一步增加。

養老金各類投資品種的發展趨勢

黃小薏表示:從美國數據來看,截至2021年末,美國IRA賬戶資產規模共計13.9萬億美元,其中45%約6.2萬億美元投向共同基金,對應我們的公募基金。長期來看,公募基金有望成為我國第三支柱個人養老金投資的一大重要類別。主要有以下幾點原因:公募基金行業歷經多年發展,形成了制度健全、專業管理、組合投資、獨立托管、公開透明、嚴格監管的行業生態;公募基金產品線豐富,投資范圍較廣,能在股票、債券,國際、國內多領域進行資產配置,滿足不同風險偏好;此外,公募基金參與養老金投資管理歷史悠久,為服務第三支柱積累了豐富經驗,培育了一大批專業的投資管理人才和隊伍,是養老金受托投資管理的主力軍,受托管理各類養老金資產超4萬億元,創造了良好的長期收益。

個人養老金未來的發展趨勢

王忠民表示:首先,關于個人養老金賬戶限額的問題,未來可能提高每年1.2萬的上限,或按工作年限,繳納上限逐年遞增。其次,未來可能將自主就業和私營企業主的人群同步納入,覆蓋人群放大到全部靈活就業人群等等。第三,探索社會主體之間互相供款模式。比如家庭成員之間互相供款,若某個家庭成員當前未就業,沒有可支配收入,那其他就業的家庭成員可為其養老金賬戶繳費,享受稅收優惠。也可以探索建立企業主供款模式、國家和社會基金的供款模式,推進制度更加靈活,惠及更多群體。

據中信證券零售客戶部負責人溫曉聰介紹,養老投資是財富管理服務的重要場景,中信證券信養計劃能夠為客戶提供養老賬戶管理、養老資產配置、養老服務陪伴全方位、專業化、一站式養老解決方案。未來,將持續在養老資產配置、專業服務上不斷迭代升級,傳播科學的養老規劃理念,助力國家養老體系建設。