《魔鬼經濟學》揭示的基本道理就是很多現象背后的真實原因根本不是大眾認為的那樣，通過數據統計分析和行為經濟學理論，作者抽絲剝繭，最后給出一個出乎大家意料之外的答案，但是你不得不承認這個答案是最接近真相的。

這里以P2P車貸為例，講幾個大眾投資人的誤區，供大家投資時參考。

車貸平臺百分百安全。這是一個不成立得命題，但是很多新投資人通過讀網文，投微貸網，慢慢強化了這么一個認知，逐步向高息、小型車貸平臺分散投資，他們有個基本的理由就是微貸網早期也是18%的收益率甚至更高，后來才逐步降息的，降息產生的幾個億利潤都在那里擺著呢，所以投資現在得高息、小型車貸平臺就是投資早期的微貸網。殊不知時勢造英雄，如今時過境遷，當今的小型車貸平臺成為微貸網的可能性越來越小了，隨著合規成本的增加，資產端的競爭加劇，平臺待收規模如果不能達到一個盈虧平衡點，今后風險會是不斷增大的。

還有一部分投資人，喜歡把平臺標簽化，一旦在某個車貸排行榜里看到平臺名字，就認定它是車貸平臺，也不細究平臺資產的變化情況。遠的教訓有四達投資 ，該平臺先期以車貸起步，被打上車貸標簽，后期涉足紅木標、房貸標，最后風險爆發雷了。近點的教訓有樂投天下，該平臺也是以車貸起步，頭頂多輪融資光環，最近爆出提現困難，從媒體披露出來的消息來看，轉折點就是平臺打算從車貸標轉向藝術品抵押標。所以投資過程中投資人要實時掌握平臺資產的變化情況，個人認為如果資產規模中車貸占比低于50%，肯定不適合再稱之為車貸平臺了，套用一句廣告，不是所有發車貸標的平臺都是車貸平臺。

無憂車貸是專注于車輛抵押借貸的平臺，保證平臺100%車貸標。無憂車貸在P2P網貸以車貸為細分領域，在“互聯網+金融+創新”成為熱點的當下，為幫助更多傳統小微企業主解決借款難的困局，無憂車貸在提供低成本、高效的借款服務基礎上，拓展了更多類型的產品，以匹配小微企業主的融資需求。

很多投資人認為按揭車抵押標不安全，認為車主本來就欠著錢，沒有還清就又來借款，風險很大。有些車貸平臺為了迎合投資人的這種心理，大肆宣傳只做全款車抵押，博取投資人的信任，另外在面對借款人的按揭車時，又使新的手段，有一種做法就是把你的新車按揭貸還上，解除抵押，然后從平臺把錢借給你，這相當于把借款人的低息按揭貸款換成了平臺高息抵押貸款，無疑增加了借款人融資成本，增加了風險。其實按揭車的借款人一般經過了銀行或者汽車財務公司的借貸審核，是信用較好的一批人，辦理按揭購車的人群一般是處于收入增長期，到平臺借款多是臨時周轉急用，放貸圈里有句老話，叫做“救急不救窮”，說的就是這個道理，看重的是借款人的還款能力。年前跟一位車貸平臺老總談起他平臺上的按揭車抵押標，他給出的答復如下。

1、統計數據表明按揭車的壞帳低于全款車的壞帳。全款車幾乎來車就放，按揭車要查征信、流水、房產、擔保人等，進件條件苛刻。

2、按揭車利潤高，借款人愿意接受較高的成本。做一個按揭車，同樣借款額度下，可以賺遠高于全款車的錢，能保證門店的利潤。利潤，是保證平臺安全的唯一保證。

3、有些平臺，認為全款車進了抵押，有安全感。實際，如果車不見了，抵押權是無法實現的。

4、所有車貸，貸后是很重要的。貸后強，能掌控車的行蹤，什么錢都可以收回來。貸后弱，就等著死。有些只做全款車的公司在虧本，就是實例。

無憂車貸是在原車貸業務的基礎上，獨立發展運營的創新型互聯網汽車金融平臺，主營二手車抵押借貸業務。擁有強大的貸后風控系統，能實時監控車輛位置，公司建立了強大的催收團隊，并委托專業的資產管理公司進行催收，目前逾期30天內的借款的還款率在90% 以上。

P2P投資是個精細活，任何按圖索驥或者企圖一勞永逸的投資方法都是靠不住的，唯有不斷學習總結提高，在實踐中成長才是王道。當前P2P投資收益率較前幾年有了大幅下降，整體風險在下降，但是遠未到可以任性盲投的程度，隨著整改期限推遲1年，可以看出整改就是一場持久戰、消耗戰，讓平臺自動升級或退出，如果活生生把一個平臺整改死，誰也不愿意背那個罵名！選擇權其實回到了投資人手上，理性的投資人會用錢來投票，把錢投給他認為可信的平臺，而那些無法獲得投資人信任的平臺，將逐步走向消亡。這也是監管者樂于看到的良幣驅逐劣幣的局面。