風控作為互聯網金融模式的核心環節，對行業是否能夠健康可持續地發展起著至關重要的作用。尤其在互聯網技術與金融相結合產生的互聯網金融行業中，風控管理、風控體系建設顯得尤為重要。那么，在風控方面，財小喵金融（深圳市前海聯眾在線金融服務有限公司旗下品牌）是如何為投資人保駕護航的呢？

大數據匹配，做好貸前實地盡調

在互聯網金融整體邁向智能化的今天，將大數據技術應用到風控建模中，更好的保障了網貸業務的穩健發展。以財小喵金融為例，財小喵引進前海征信等第三方大數據征信體系，加入深圳民間借貸聯盟，并結合人民銀行等征信系統數據、銀行居民身份證系統數據、支付、工商系統數據、車輛與房屋管理系統數據等，對優質項目進行各方評估。

除此之外，財小貓金融還將線上審核機制與實地審核相結合，對借款人進行多維度的風險審核。在借款方線上提交資料后，進行甄選、大數據匹配、初審等基礎審核環節后，還會對每個項目進行實地調查，調查內容包括但不限于借款人所在住址、工廠、辦公場所、門店、經營狀況、當面溝通和了解等，確保項目真實有效，讓資產風險真正可控。實地盡調使得財小喵在把控風險上又多了一層保障。

項目連帶責任擔保，為投資者保駕護航

P2P理財以穩健收益，靈活便捷而受廣大投資者的青睞，但也因為一些不法平臺頻頻跑路，使得投資者對P2P又愛又恨，對于平臺項目的風險性存在疑問實屬正常。俗話說，投資有風險，理財需謹慎！任何一類理財產品都存在風險，但我們盡可能的降低投資人的風險，全心全意的保障投資人的利益。對此，財小喵在篩選和甄別優質項目時，以企業借貸為主，并在華商律師事務所團隊協助下簽署借貸合同，引入借貸方法定代表人提供連帶責任擔保，為投資人保駕護航。

銀行直接存管，杜絕資金池

2016年8月24日，國家公布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，其中第三章第二十八條明確規定：網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。自此，銀行存管儼然已成互聯網金融平臺安全合規運營的標志之一。

一方面，實施銀行存管是為了實現銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離。其本質是為了防范平臺直接接觸資金，做到用戶資金和平臺自有資金的有效隔離，避免用戶資金出現風險，同時引導平臺專注發揮好自身信息中介的本質作用。另一方面，資金的存管方在選擇合作的平臺時，也非常注重平臺的背景資質，能夠與知名銀行進行資金存管業務合作，客觀上也證明了平臺的自身實力。

在國家政策出臺前，財小喵就已經在接洽銀行存管，于2017年3月正式接入華興銀行存管并上線運營。華興銀行將為財小喵的所有用戶都開設獨立的個人銀行存管賬戶，進行分賬式管理，操作透明。借貸交易中所有的資金流轉環節都在華興銀行完成，實現平臺資金與用戶資金的隔離，保障用戶資金安全。銀行存管成功上線運營表明了財小喵積極主動擁抱監管政策，在合規經營、穩健發展的道路上取得了實質性的突破，向全面合規又邁出了里程碑式的一步。

完善的貸后跟蹤服務體系，減小貸后風險

貸后管理的質量直接關系著公司風險的大小，有效的貸后管理措施和方法將有利于公司更好的控制風險和保證公司貸款資產質量的優良，也更加有利于公司的發展。財小喵金融非常注重貸后管理跟蹤服務，減小貸后風險。根據借貸用戶類型不同，進行分類跟蹤管理，比如針對小型企業重點關注企業法人誠信度及個人素質，生產經營是否正常，有無偷漏稅情況，查看銀行對賬單，現場調查抵質押物及保證人情況，監控經營性現金流及第二還款來源，家庭狀況及征信記錄，同時密切跟蹤企業負責人動向；針對一般客戶，監控信貸資金實際流向，包括資金鏈運作情況。加強擔保落實情況，針對不動產和動產抵押，提高對抵押物價值和狀況的監控頻次。加強財務狀況監控，包括應收賬款、存貨、流動資金周轉，收入成本、利潤分配及有無抽逃資金現象。