?2016年互聯網金融蓬勃興起，從此人們認識到互聯網+與金融化相結合的時代產物，享受到來自全新投資方式所帶來的巨大收益。時至2017，國家正式干預“良莠不齊”的行業規范，“金融業強監管年”由此展開。

據悉，身在其中的互金平臺由于缺乏第三方監管，很可能存在設立資金池、侵占或挪用客戶資金的行為，有的平臺甚至出現了兌付危機等問題，極大地傷害了投資者利益。2016年8月24日，銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下城《辦法》），其中對于平臺資金存管做出了明確要求。

銀行存管已然成為互金平臺尋求業務合規的硬性指標?，F如今，整改步伐加速，互金行業銀行存管現狀如何？未來，銀行存管業務將呈現何種趨勢？

“目前，銀行已經將合規審慎經營浸透到血液中。而互金平臺存在的短板，可以通過銀行的資金存管進行補齊。”國內互金專業人士在合規討論會議上稱。

資金分隔，大大提高資金安全

今年2月份，銀監會下發《存管指引》，為互金平臺資金存管業務定下主要基調：平臺應指定唯一一家商業銀行作為存管機構。由此，資金存管機制將實現資金與互金平臺自有資金的分賬管理，從物理意義上防止平臺非法觸碰客戶資金，確保平臺“見錢不摸錢”。

國金寶合規負責人認為，資金對接銀行存管后，平臺可以放手開展業務。并且，《存管指引》下發后，有了政策依據，越來越多的銀行正在加入存管隊伍，市場也由原來的單邊走向雙邊選擇，雙邊選擇更多地代表合作共贏。

談及銀行與互金平臺的合作模式，行業專家人士表示“相對于銀行直連，最理想的模式就是銀行直接存管?！耙驗橹苯哟婀芷脚_的技術歸于銀行系統，將得到統一有效的管理，同時，用戶體驗也要達到第三方支付的標準和要求”。

值得注意的是，今年6月份，上海金融辦發布《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》，提出互金平臺銀行存管“屬地原則”，引起了業內廣泛討論。對此，諸多平臺表示，文件的出臺對其影響較大，目前監管部門還處于溝通協調階段，而這一“屬地原則”在深圳地區也有所體現。互金研究院專家認為，讓互金平臺與 “有戶口”的銀行合作，一方面是為了方便管理，便于監管部門更好地了解情況；另一方面，作為防火墻，實體銀行業可以是一個有效的屏障。

并非單選，存管是雙向認可的過程

據不完全統計，截至2017年7月底，共有585家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，其中有325家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接并上線。相比去年8月初，只有145家平臺宣布對接銀行存管，同比漲幅近300%。

其中，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和恒豐銀行等47家銀行布局資金直接存管業務，其中廣東華興銀行位居榜首，已與94家平臺簽訂協議，占簽約總數的24.16%。

互金平臺與銀行是相互選擇的過程。目前銀行在選擇合作平臺時，會對平臺背景、經營年限、實繳注冊資本、技術實力等方面進行嚴苛的審核，研發和維護資金存管系統更是需要強大的資金基礎，故現階段與銀行機構達成資金存管合作也從側面證明了平臺的綜合實力。銀行只起到存管作用，而非信用背書，實際上，銀行會為了聲譽安全，或對平臺項目的真實性進行審核，銀行作為傳統金融機構對于風控意識一直具備強大的把控能力。

在互金平臺選擇銀行后，國金寶合規負責人認為：平臺不能為了存管而存管，而忽略了用戶體驗。平臺應當與銀行方面進行及時地溝通與討論，拿出最佳的現方案。在用戶層面來說，投資體驗更關系到投資者對與平臺初期的選擇乃至后期的復投，開展存管前后應當盡量縮小差異，保障用戶享受到更好的投資服務體驗。

門檻高，標準嚴，銀行存管被譽為行業的““隱形牌照”。在監管政策逐步推進的同時，合規硬指標將發揮了威力，不達到要求的平臺或將被迫退出、轉型，整個行業面臨新的洗牌。資金成本一直在不斷上升，雖然全國有很多家銀行，但市場終究有限。作為有負債空間的金融機構，一定要有獲取市場的能力，并積極拓展資源，而互聯網無疑是個很好的窗口。

未來，將有更多平臺加入銀行存管的合規大軍之中，而銀行存管系統上線后，才是真正所謂的合規開始，系統的不斷優化，體驗的不斷升級，都將成為平臺需要面對的問題。最終，

系統同和技術的壁壘會越來越小，行業規范將更加明確，那時，互金平臺必定會有更好的市場化選擇，迎來光明的發展機遇。