自監管條例出臺以來，資金存管成了P2P行業合規整改的一大硬性指標，有無資金存管也成了很多投資人選擇平臺時的一個重要參考。據悉，知名P2P平臺溫商貸日前表示，與貴州銀行就存管的相關技術對接已經進入掃尾階段，預計在6月19日正式上線資金存管業務。對一直積極擁抱監管的溫商貸而言，此舉意味著其在監管合規的道路上又邁進了一大步，也是平臺在保障用戶資金安全的又一重大舉措。

雖然資金存管一直是P2P領域的熱門話題，平臺為了該指標的合規投入了大量人力財力，但很多人對此仍是一頭霧水：為什么資金存管如此重要？本文將對資金存管進行梳理解讀，幫助投資人快速了解資金存管。

什么是資金存管？

“資金存管”這一概念最初源于證券行業，曾經有很多證券公司挪用客戶資金炒股，在引入銀行對證券公司的資金存管后，挪用資金的違法行為基本大大減少。簡單地說，資金存管就是對平臺自身資金和借款人、投資人的資金進行分離管理；銀行作為存管機構，將為平臺、借款人和投資人分別開設賬戶。

為什么一定要實現平臺和客戶資金的分離？

關于資金存管的必要性和重要性，主要體現在資金存管杜絕了平臺在整個業務過程中能觸碰和支配用戶資金的可能，使用戶資金安全得到極大的提升，從根上避免了網貸機構“私設資金池”“攜款跑路”的可能，也能大大提振投資人的信心。從長遠來看，資金存管可幫助全社會防范資金挪用風險，并促進和規范P2P行業健康發展。

資金存管具體是如何做到資金的分離管理的？

筆者以溫商貸即將上線的存管業務為例進行簡單的說明。溫商貸—貴州銀行存管采用了銀行直接存管模式，這種模式銀行和平臺的權責清晰，具備安全穩健且兼顧用戶體驗的優勢。作為信息中介機構，溫商貸負責的是借款人與投資人之間的信息撮合，資金流轉的全過程由貴州銀行來完成，真正做到了用戶交易資金與平臺自有資金之間的分離，使整個交易過程安全、透明、可查。此外，所有交易只發生在銀行獨立賬戶之間，第三方支付機構只作為通道，且交易的全流程均可由銀行檢測。只有當滿標時，銀行才會接到指令將投資人賬戶的錢劃入到借款人賬戶中，不經 P2P平臺之手，杜絕了平臺能觸碰和支配用戶資金的可能。所有交易行為完全由用戶授權，投資明細在銀行界面全部可查。

隨著監管落地和整改期大限的到來，有條件開展資金存管的優質平臺得以留下，問題平臺將逐漸退出舞臺。作為重要指標的資金存管，對行業規范化具有里程碑的意義，有效地凈化市場。溫商貸相關負責人表示，存管系統上線初期，可能會對用戶造成一定的影響，但是溫商貸已經在盡力做好各種防范。之后，溫商貸將繼續不斷提升用戶體驗，及時調整完善，致力于投資人資金安全的保障升級。