白銀投資必勝術

在2010年之前的30年時間里，白銀這個曾經創造過輝煌歷史的貴重金屬，幾乎被投資界遺忘。

2010年，白銀以83%年漲幅的“超級表現?，讓黃金這個歷來更受重視的“老大哥”，手拿著上漲20%的成績單，頓感無顏面對貴金屬界父老。當然，也讓白銀這個默默無聞的“小老弟”揚眉吐氣了一回，令人心馳神往的光芒開始散發，白銀投資在市場中占據的份額也越來越大。

如果說過去10年內黃金是商品市場中的明星，那么，在未來10年內，市場將迎來“白銀時代”。不得不投資的年代。

對于普通的投資者來說，現在是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，更是一個不得不投資的年代。

尤其是遭遇特殊年份，比如通貨膨脹預期一天迫近一天的現在。2010年在CPI(消費者物價?數)的節節攀升中結束。2011年，CPI依然呈現出大展宏“兔”(圖)之勢。2011年4月15日，國家統計局公布一季度經濟數據顯示，2011年3月CPI同比上漲54%，創23個月以來的新高。

CPI的一路走高，當然沒帶走我們頭頂上方的一片云彩，相反，它還在天空中堆起更多的云層，直到讓我們的生活充滿了陰霾。

各種物價都卯著勁地欲與天公試比高，如果不投資而把錢存進銀行，那點可憐的利息會讓你的財富漸漸縮水，一步步跌進赤貧的深淵。

1978年時，如果你錢包里有30元現金，那么恭喜你，你至少也算是有一定身價的人。拿上票券，你?以用30元在國營商店購買到99斤大米、12斤豬肉以及10斤食用油。買來的這一大堆商品，估計一輛購物車都裝不下。

反觀現在，如果再想用30元錢買到同樣多的商品，恐怕要被別人視為癡人說夢。30元錢，或許在超市只能買到5斤大米、07斤豬肉以及11斤食用油，而這些商品只需要1只小環保袋就可以承裝。

當你環顧四周，發現絕大部分的商品價格都在上漲，基本就可以斷定，通貨膨脹確實已經發生。通貨膨脹，就是那個偷的“盜賊”。

所謂通貨膨脹，就是貨幣相對貶值，如同上文中所說的30元的貶值，它由流動性過剩造成。

一般來說，在經濟繁榮時期，市場上會流動著大量的錢，無論是流動數量還是流動速度，都比平時要快。按照經濟學原則，市場上所需要的貨幣總額，等于市場上所有商品價格的總和除以貨幣的流動速度。

當市場上流動的貨幣總額數量增多，貨幣流通速度加快，那么，商品的價格自然就會高漲。

2008年世界性金融危機爆發后，全球經濟陷入一片陰霾。為提振經濟，各國都相繼出臺了寬松的貨幣政策，中國也不例外。加大貨幣發行量、降低貸款利率等一系列措施，帶來過于寬裕的流動性，導致國內物價面臨上漲壓力。

好端端的市場上，流通的貨幣過多，不是一個讓人匪夷所思的問題。究其原因，離不開三方面的因素，除了銀行借貸發行過量之外，還包括巨額的外貿順差和國際熱錢的涌入。

在部分人眼中，貿易順差是一件好事，說明我們國家賺錢更多，實際情況卻并非如此。要知道，我國每出口一件商品，國家外匯部門會按一定匯率，發行相應的人民幣。如果出口一條毛巾，價格為5美元，國家就要發行35元左右的人民幣。5美元進入國家外匯儲備，35元人民幣用于市場流通。

只要出口一件商品，就會導致人民幣增發，久而久之，出口的商品數量不計其數，國家增發的人民幣漸漸累積，市場上流通的人民幣便漸漸增多。

其實，出口倒不一定引發通貨膨脹，如果將賺來的美元用來購買商品，且將其投放到國內市場，情況就會大不一樣。不過，2010年末，我國外匯儲備已高達24萬億美元，而這些美元沒有兌換成相應的商品，同時，我國還為此發行了10萬億以上的人民幣，想“流動性”不過剩都不可能。

此外，中國經濟上升勢頭迅猛，也引來國際熱錢的注意。無利不起早的熱錢，爭先恐后流入中國，以尋求套走更多的錢財。它們慣用的手法之一，就是逼迫人民幣升值。

假設在2006年，有1 000億美元國際熱錢流入中國，按照當時1∶8的利率，經過兌換，1 000億美元可以搖身一變成為8 000億元人民幣。此后，他們會乘著中國樓市和股市發展的東風，去炒股、投資房地產。說不定，若干年后，這些錢就會增加到16 000億元。

當然，原來兌換而成的8 000億元人民幣，可以不必拿來投資，如果不擔心丟失，連存銀行吃利息都不必。等到2008年人民幣升值之后，按新利率計算，它至少可以獲得143億美元的回報。

國際熱錢流入中國，肯定會加大市場上貨幣的供應量，增加國內發生通貨膨脹的概率，而這些熱錢卻樂得逍遙，賺取了中國人民的血汗。同時說撤就會撤離，不承擔任何風險，白白獲取利潤，卻把通?膨脹的危險丟給中國。這也是我們防范熱錢的關鍵原因。

不過，通貨膨脹并非完全由以上因素引發，更多時候是由需求拉動導致，即社會上出現的需求過多，相對而言，產品供應無法滿足需求，從而導致物價上漲，貨幣貶值。

舉個例子，現在我國經濟發展，人們對房子的需求力度越來越大，無論是自住還是投資需求，無形中都導致了房價的上漲。房地產是一個“包羅萬象”的行業，蓋一處房產需要沙子、水泥、鋼材等建筑材料的輔助。房價的上漲，也會帶動其他行業商品價格的提升。等到幾乎所有的商品價格都處于上行通道，需求帶動的通貨膨脹一觸即發。

實際上，上述例子還是一種簡單情況，可以看清物價上漲的源頭，更多時候，物價上漲這一過程是循環式的，根本找不到誰是最初的根源。

當你去買糧食時，發現糧價一夜之間上漲了10%，詢問原因時，被告知是面粉提價所致。但是，面粉銷售商也大呼冤枉，將漲價的源頭指向面包。面包商聽到，也深感不滿，表示為了生存，自己要吃豬肉，而豬肉價格已經提高，自己必須提高面包價格以增加收入，才能買到豬肉。這句話傳到豬肉商的耳朵里，他也憤憤不平：“生豬太貴了，不提高豬肉價格，怎么生存？”當人們把漲價的矛頭一致指向養豬的老大爺時，他寫滿滄桑的臉上帶著無限的委屈：“糧食貴了，生豬當然也貴了。”

導致物價上漲的因素有很多，但是可以確定的一個根源是需求的過度增長。任何一個環節的需求增長，都會導致其他環節價格提高，進而引發整個社會的物價上漲。

原來購買一件商品只需要1元錢，現在通貨膨脹發生了，商品的總量沒有變化，但貨幣增加了，那件商品需要2元錢才能買到，錢不再像以前那樣值錢了。無形中，你手里的財富就等于縮水了。

可見，通貨膨脹是掠奪個人資產的最大的“小偷”。20世紀80年代，先富起來的人往往被稱作“萬元戶”，年收入萬元成為富人與普通人的分界線?，F在，如果年收入仍是萬元，恐怕已經被列入貧困戶的行列。這可能也有財富增長的原因，不過，更大程度是通貨膨脹這只無形的手在向你的財富里“放水”。

作為普通人，眼看著手里的錢不斷貶值，當然心痛不已。我們承認自己不是巴菲特，但是，這不表示我們缺乏生存的智慧，一定會與財富失之交臂。

如果沒有辦法比馬跑得快，那就最好騎在馬背上，與之同步。如果想拯救我們的錢包，只能依靠投資，努力把自己鍛造成“精明”的“投資高手”，用投資收益來抵抗通貨膨脹對財富的侵蝕。

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